導(dǎo)｜語
2021／12／29
伴隨新能源汽車專屬保險的推出，站在用戶的角度考慮，購車預(yù)算還是無法避免的發(fā)生了一定的浮動，每年的用車成本也會相應(yīng)的上漲。但是從安全性與實用性考慮，終歸不是一件壞事。
記者丨崔力文
責編丨楊晶
編輯丨朱錦斌
“窒息，剛剛下訂，保費竟然漲了這么多?！?/p>
最近幾天，與身邊友人交談時得知，其剛剛位于上海下訂了特斯拉標準續(xù)航版Model Y，但付款鎖單時，被對接銷售通知，保險費用相比之前大幅度上升。
具體了解后得知，以車價347900元的Model Y長續(xù)航版車型為例，目前特斯拉提供給車主選擇的人保、太保、國壽、平安四家保險公司全面款保費，已經(jīng)更新為10827．37元。
看到這里，必然會有旁觀者發(fā)出質(zhì)疑：突然上調(diào)保費，難道特斯拉又想要通過賣保險的方式，去狠狠收割用戶的“韭菜”？
這一次，答案是否定的。雖然這家美國新能源車企位于中國市場，堅定不移地采用直營銷售模式，但礙于行業(yè)規(guī)則的限制，在隨車保險業(yè)務(wù)上，不得不與其它品牌一樣，尋求上述幾家保險公司的幫助。所以說，保費即便上漲，直接受益人也不是特斯拉本身。
那么，不禁反問，究竟是什么催生了如此現(xiàn)象的發(fā)生？北京時間12月27日，新能源汽車專屬保險的正式上線，看似成為了直接原因。
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可能，并不是一件壞事
實際上，早在本月中旬，中國保險行業(yè)協(xié)會就在官網(wǎng)發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》的通知。至此，將傳統(tǒng)燃油車與新能源車所對應(yīng)的車險徹底拆分開來。
不可否認，隨著“新保險”的出臺，對于所有新能源車主，無疑是非常有利的。畢竟，根據(jù)公安部發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2021年6月，全國新能源汽車保有量達603萬輛，并且還在不斷擴張之中。
但之前的癥結(jié)集中在，車主所遵循的《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020 版）》，對于他們實際上“并不友好”。
條款中，保險公司為降低成本，往往會將動力電池、充電樁等新能源車專有的零部件與補能方式，排除在賠償范圍之外。
而從已經(jīng)正式發(fā)布的新能源汽車專屬保險來看，條款既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景，共包括3個主險和13個附加險。
主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照保險合同的約定，按照承保險種分別承擔保險責任。
附加險包括13項，傳統(tǒng)汽車的附加險，新能源汽車只要滿足條件都可以投保，包括附加絕對免賠率特約條款、附加車輪單獨損失險、附加車身劃痕損失險、附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險等等。
另外，針對充電樁等新能源汽車必不可少的“配套設(shè)施”，專屬條款還設(shè)計了附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款。
清晰可見的是，曾經(jīng)部分被飽受詬病的痛點，順利得到了解決。
同時，從上海保險交易所獲悉，新能源車險交易平臺已正式上線，并首批掛牌12家財險公司的新能源汽車專屬保險產(chǎn)品。
這12家財險公司分別為中國人保、陽光財險、中華保險、中國人壽、大地保險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、太平產(chǎn)險、天安產(chǎn)險、眾誠保險、亞太財險、三星財險。
目前，該交易平臺已發(fā)布標準接口并完成了與人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險等首批機構(gòu)的對接上線，預(yù)計覆蓋市場份額超九成。
終端消費者最為關(guān)心的價格方面，新能源車的三者險和車損險基準保費，較現(xiàn)行傳統(tǒng)車險的基準保費，整體下降約0．8％。
其中，三者險基準保費下降0．1％，車損險基準保費下降1．2％。根據(jù)此前中國精算師協(xié)會發(fā)布的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品基準純風險保費表測算調(diào)整說明》，25萬以下車價新能源汽車投保車損險不漲費，并收窄費率漲降幅限制閾值。
換言之，25萬元以下新能源汽車車型只降不漲，25萬元以上車型部分上漲，整體維持在一個能夠接受的可控范圍內(nèi)。
至于文章開篇提及，特斯拉Model Y出現(xiàn)保費大幅度增長的其它維度原因，在咨詢過保險行業(yè)專業(yè)人士后得知，更多還是保險公司為了均攤成本、保證盈利。
“新能源車保費和之前基本上相差不多，但30萬以上的保費漲幅稍大一些。并且以人保為例，還需要看這個車型在人保系統(tǒng)的一個綜合的評分，有可能這個人保分高（保險又是本月底到期，又是在月底去投保），這樣系統(tǒng)就會管控（保險公司根據(jù)當月的量，在月底最后幾天會有調(diào)整管控），優(yōu)惠系數(shù)就會相應(yīng)調(diào)整，保費一并增加?！?/p>
只不過，伴隨新能源汽車專屬保險的推出，站在用戶的角度考慮，購車預(yù)算還是無法避免的發(fā)生了一定的浮動，每年的用車成本也會相應(yīng)的上漲。但是從安全性與實用性考慮，終歸不是一件壞事。