當(dāng)今社會(huì)，針對高收入人群和白領(lǐng)階層的“高端”項(xiàng)目時(shí)有出現(xiàn)，比如“購物返利”、“環(huán)球旅行俱樂部”等，都是變相傳銷。

（本文轉(zhuǎn)自反欺詐大數(shù)據(jù)：）

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題圖：網(wǎng)絡(luò)圖

從1月初開始，廣州市市場監(jiān)管總局、公安部、文化和旅游部等13個(gè)部門在全國范圍內(nèi)開展了掃除傳銷的“百日行動(dòng)”。 執(zhí)法部門將嚴(yán)厲打擊虛假宣傳、虛假廣告、制售假冒偽劣產(chǎn)品、擾亂市場秩序、欺騙消費(fèi)者等違法行為。

在專業(yè)人士看來，傳銷、龐氏等社會(huì)毒瘤已經(jīng)沒有生存的土壤。 除了相關(guān)部門持續(xù)有效的監(jiān)管和打擊外，公眾還需要戒掉一夜暴富、輕松賺錢、盲目信任的習(xí)慣。 惰性思維。

案例一：揭開“海游會(huì)”的傳銷面孔

“他們讓我投資一個(gè)海外旅游俱樂部項(xiàng)目，包裝的很高端很豪華，還承諾邊旅游邊賺錢，我就這樣花掉了10萬余元的積蓄。” 坐在記者面前的，是一位三十多歲的單身青年阿龍，他所謂的“打拼”了一年多，不僅沒有發(fā)財(cái)，反而錢包被掏空。

這是一場打著全球高端旅游俱樂部幌子的賺錢游戲。 組織者聲稱從享受全球旅行中獲得了令人滿意的收入。 “簡單的說，這個(gè)國際旅游俱樂部主要是在國內(nèi)發(fā)展會(huì)員，只要按照他們的規(guī)定繳納大量的會(huì)員費(fèi)，就可以在旅游度假的同時(shí)，獲得高額的提成。好吧，我們可以實(shí)現(xiàn)成為百萬富翁或多頭的目標(biāo)?！?-一年內(nèi)成為百萬富翁?！?阿龍說。 阿龍是去年夏天加入社團(tuán)的，介紹人是一個(gè)女高中同學(xué)。

在會(huì)員發(fā)展和獎(jiǎng)金收入方面，這類俱樂部有著非?！罢T人”的制度。 如果一個(gè)新人一開始發(fā)展了1個(gè)會(huì)員，這個(gè)人第二個(gè)月也發(fā)展了1個(gè)會(huì)員，變成了3個(gè)會(huì)員，以此類推，第三個(gè)月7個(gè)會(huì)員，第四個(gè)月15個(gè)會(huì)員……一共有多每年4000人，獎(jiǎng)金高達(dá)42萬元。

只是很多人只看到了這個(gè)理論上的數(shù)學(xué)計(jì)算公式，卻沒有意識(shí)到這其實(shí)是一個(gè)典型的拉人頭游戲。

阿龍表示，他隨隊(duì)去了國內(nèi)外五六個(gè)地方，只有一位親戚聽從了他的建議加入。 一年多的時(shí)間里，他花掉了自己打拼六年的積蓄13萬余元。 直到上個(gè)月，他才真正負(fù)擔(dān)不起旅行和接受培訓(xùn)的費(fèi)用。 （本文轉(zhuǎn)自反欺詐大數(shù)據(jù)：）

通過阿龍?zhí)峁┑母鞣N線索，記者聯(lián)系到多位從事或已經(jīng)退出上述俱樂部的人士，得知這家所謂的環(huán)球旅行服務(wù)隊(duì)實(shí)際上是一個(gè)非法組織，沒有任何手續(xù)，沒有辦公室，沒有網(wǎng)站，沒有真正的負(fù)責(zé)人，完全是拉人頭的游戲。 但是網(wǎng)上卻有大量的資料質(zhì)疑它，揭露傳銷的本質(zhì)。 還有各地相關(guān)執(zhí)法部門打擊、取締的信息。

不管有多少紅利和折扣，羊毛出在羊身上

針對阿龍的經(jīng)歷，廣東中旅相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，目前國內(nèi)、國外旅游線路的價(jià)格相當(dāng)透明，旅行社的利潤也比較規(guī)范。 介紹費(fèi)。 消費(fèi)者實(shí)際上可以很好地比較價(jià)格。 如果有人推薦的旅游線路高于正規(guī)旅行社報(bào)出的價(jià)格，那么無論有多少紅利和優(yōu)惠，都是出自羊群。 即使花了錢，也得不到應(yīng)有的服務(wù)。

案例二：像空氣這樣的投資項(xiàng)目

如果上述東莞農(nóng)民工阿龍經(jīng)歷的“旅游俱樂部”還有旅游項(xiàng)目，會(huì)員可以花錢參加旅游團(tuán)去觀光，那么會(huì)員搬家的非法集資項(xiàng)目“1040項(xiàng)目”四處拉人頭是萬萬不能的。 像空氣一樣，沒有實(shí)際物品。

各地警方嚴(yán)打“1040工程”，但總有人逃離組織。 在東莞，記者遇到的參與者也有類似經(jīng)歷。 都是他們的親戚朋友或者同學(xué)上門游說，動(dòng)員他們加入一個(gè)莫名其妙的“1040工程”。 加入方式為入股，每股3800元至68000元。

前不久，一位云南記者專程來到東莞。 他此行的目的是動(dòng)員記者投入到這個(gè)神秘的“1040工程”中。 正好借此機(jī)會(huì)，記者了解了其一些運(yùn)營模式和吸人頭的方法。

“1040工程”實(shí)際上并沒有具體的產(chǎn)品。 非法傳銷組織者設(shè)立所謂發(fā)展獎(jiǎng)、幫扶獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)、榮譽(yù)獎(jiǎng)、旅游獎(jiǎng)等，通過各種渠道吸引參與者。 加入，然后繼續(xù)發(fā)展其他人參與。

通過記者深入了解，與所有傳銷一樣大數(shù)據(jù)培訓(xùn)是騙局，“1040工程”也有講故事的過程。 那些資深的老會(huì)員，往往把自己包裝成成功人士，向大家炫耀自己的富裕生活。 從他們加入的那一天起，他們成天做的就是試圖說服自己社交圈里的親戚朋友。 按照老鼠會(huì)的說法，要想成功說服人們相信你的“事業(yè)”，往往最相信你身邊的人。 這也是所有傳銷、龐氏騙局所信奉的。

然而，表面的包裝和暫時(shí)的謊言掩蓋不了那些圈套下的從業(yè)者的真實(shí)情況。 隨著社會(huì)的進(jìn)步和相關(guān)部門的不斷宣傳執(zhí)法，社會(huì)上追求不勞而獲、短時(shí)間內(nèi)賺大錢的好事的人越來越少。 積蓄大數(shù)據(jù)培訓(xùn)是騙局，或欠下一身債務(wù)，或多年苦苦支撐，到頭來難免親友遠(yuǎn)去，錢花光了。 那些短時(shí)間內(nèi)擁有豪車、豪宅的所謂一夜暴富的同仁，至今還停留在傳說中。 相反，執(zhí)法部門的不斷打壓，讓他們躲藏和活動(dòng)的空間越來越小，最后不得不疲憊地回歸正常的生活。

“1040陽光計(jì)劃”被確認(rèn)為傳銷活動(dòng)

警方介紹，所謂“1040陽光計(jì)劃”是一種新型傳銷，其活動(dòng)明顯符合拉人頭、付費(fèi)會(huì)員、發(fā)展下線謀取非法利益的特點(diǎn)。 已確認(rèn)為傳銷。 這個(gè)“全國連鎖”傳銷組織沒有任何產(chǎn)品和平臺(tái)。 其核心理念的組織者編造了一個(gè)陽光計(jì)劃的虛假概念，拉人腦袋到線下發(fā)展是主要表現(xiàn)形式。 （本文轉(zhuǎn)自反欺詐大數(shù)據(jù)：）

剛開始，新會(huì)員成為銷售員要交3800元，后來漲到6.98萬元。 只要“業(yè)務(wù)員”表現(xiàn)好，就可以“白手起家”，最終賺到1040萬元。 所謂“1040陽光工程”因此而得名。

常見的非法集資手段（龐氏騙局）

無論是傳銷、龐氏騙局還是非法集資，主辦方都不可避免地會(huì)使用一些常見的手段。 總結(jié)如下：

1、無論是以產(chǎn)品為平臺(tái)，還是以金融和服務(wù)項(xiàng)目為平臺(tái)，為了欺騙更多人參與募捐，主辦方往往在募捐前期按時(shí)足額兌現(xiàn)獎(jiǎng)金或其他形式的報(bào)酬籌款。 募集資金達(dá)到一定規(guī)模后，私自轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，給募集參與者造成經(jīng)濟(jì)損失。

2、通過注冊合法的公司或企業(yè)，或利用一些新興行業(yè)和商業(yè)模式，如電子黃金、投資基金、網(wǎng)上炒匯、電子商務(wù)等新名詞來迷惑公眾，承諾穩(wěn)定高回報(bào)，并欺騙公眾投資。

3、以響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策為幌子，大力發(fā)展高新技術(shù)，投資股份，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)投資。

4、為騙取公眾信任，往往投入大量資金做宣傳，采取聘請明星代言、在知名報(bào)刊發(fā)表專訪文章、利用公益活動(dòng)、捐款等造勢造勢，建立社會(huì)形象，讓更多人參與社會(huì)。 同時(shí)騙取公眾投資。

只要是傳銷獎(jiǎng)勵(lì)模式，都是違法行為

記者發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過傳銷組織者多年的誤導(dǎo)和人們的不了解，社會(huì)上對傳銷和直銷的概念依然模糊不清。 甚至有人簡單地認(rèn)為直銷是合法的，傳銷是非法的。 他們甚至認(rèn)為傳銷和非法傳銷是有區(qū)別的。 對此，相關(guān)部門早就做出了明確規(guī)定。 不管是不是持牌直銷企業(yè)，只要傳銷獎(jiǎng)勵(lì)模式、多級(jí)傭金和獎(jiǎng)勵(lì)都是違法的，都是法律嚴(yán)禁的。 此外，項(xiàng)目模式本身并不盈利。 在投資回報(bào)方面，依靠吸新還舊的龐氏騙局，也是法律所禁止的。 （本文轉(zhuǎn)自反欺詐大數(shù)據(jù)：）

我國《刑法》第224條之1 組織、領(lǐng)導(dǎo)以銷售商品、提供服務(wù)為名，要求參加者通過繳納費(fèi)用或者購買商品、服務(wù)等方式取得會(huì)員資格，并按一定順序結(jié)團(tuán)。 直接或者間接以開發(fā)人員人數(shù)作為報(bào)酬或者回扣依據(jù)，引誘、脅迫參與者繼續(xù)招募他人參與傳銷活動(dòng)，詐騙他人，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的，處有期徒刑。處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金； 情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。

本月8日起，市場監(jiān)管總局、公安部、文化和旅游部、民政部等13個(gè)部門對虛假宣傳、虛假廣告、制作和銷售假冒偽劣產(chǎn)品擾亂市場秩序和欺詐行為。 消費(fèi)等違法行為。 本次專項(xiàng)整治行動(dòng)為期100天。

國家市場監(jiān)督管理總局局長張茅在本月7日的工作報(bào)告中透露，將加強(qiáng)案件查處力度，曝光一批重大典型案件，形成強(qiáng)大震懾。 同時(shí)，建立健全監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

記??！投資不是賭博

眾所周知，投資理財(cái)具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的邏輯。 事實(shí)上，沒有經(jīng)驗(yàn)的投資者往往只看到高收益而沒有注意高風(fēng)險(xiǎn)。 為什么？ 因?yàn)椴皇敲總€(gè)人都明白資金管理的重要性，并能準(zhǔn)確運(yùn)用。 不然也不會(huì)有那么多人每年都在股市、期貨等風(fēng)險(xiǎn)市場虧錢。

任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，什么是風(fēng)險(xiǎn)？ 風(fēng)險(xiǎn)在于投資收益在未來會(huì)發(fā)生不可預(yù)知的變化，而這種變化往往不以人的意志為轉(zhuǎn)移。 因此，在市場上，任何高于正常范圍的投資收益都必然呈現(xiàn)出高風(fēng)險(xiǎn)的特征。 如果有機(jī)構(gòu)和平臺(tái)向投資者承諾，獎(jiǎng)勵(lì)高于正常范圍，沒有風(fēng)險(xiǎn)，這往往是最大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至是投資陷阱。

以上情況并非空談，而是大量鮮活的現(xiàn)實(shí)，投資陷阱層出不窮，讓不少想一夜暴富的投資者苦惱不已。 最典型的就是一些不負(fù)責(zé)任的集資平臺(tái)，其次就是那些龐氏騙局式的傳銷金融項(xiàng)目。 哪家沒有開始制造一波小投資高回報(bào)的虛假繁榮？

那么，投資風(fēng)險(xiǎn)可控嗎？ 答案當(dāng)然是肯定的。 但前提是投資者必須找到合法合規(guī)的投資平臺(tái)或項(xiàng)目，否則一切都無從談起。 任何投資對象的口頭承諾都是靠不住的，但實(shí)際上，這恰恰是很多投資者容易上當(dāng)?shù)摹?他們會(huì)來平臺(tái)刷卡付錢，進(jìn)行各種投資。 這是因?yàn)槠脚_(tái)深諳心理學(xué)原理，總是在特定環(huán)境下推出投資者希望看到的某些內(nèi)容，比如大優(yōu)惠、限額等。 ，過了這個(gè)村子，就沒有這家店這樣充滿誘惑的花樣了。 在缺乏專業(yè)知識(shí)、喜歡小賺的投資者看來，這些總是很容易打動(dòng)自己。 （本文轉(zhuǎn)自反欺詐大數(shù)據(jù)：）

簽訂協(xié)議是投資者最基本的自我保護(hù)手段，但協(xié)議的內(nèi)容極為重要。 否則，如果內(nèi)容不能約束雙方，高風(fēng)險(xiǎn)依然存在。 如果做到了這一點(diǎn)，而且投資的項(xiàng)目屬于期貨、股票、股權(quán)等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè)，那么接下來就要看投資人自身的經(jīng)驗(yàn)和資管模式了。 至少，通過合法合規(guī)平臺(tái)上的合約，已經(jīng)初步控制了被騙的可能性。

有經(jīng)驗(yàn)的投資者會(huì)努力尋找風(fēng)險(xiǎn)和利潤之間的平衡點(diǎn)。 這個(gè)平衡就是他們能夠承受的損失范圍。 比如投資期貨或者股票，只要懂得分期投資，就算虧了一半以上的首付，也不會(huì)虧本。 急閑錢不影響生活，所以理論上，這樣的資金調(diào)控會(huì)等到見底反彈的那一天。 而如果不懂得理財(cái)，一下子把手里的資金全部投入進(jìn)去，正好趕上不好的行情，那么同樣的本金可能會(huì)損失掉。 當(dāng)市場反彈時(shí)，如果手中沒有“子彈”，就只能東張西望，長嘆一聲。

投資不是賭博。 首先是用手頭的資金賺取收益，達(dá)到保值增值的目的，而不是想“以小博大”一夜暴富。 所以，風(fēng)險(xiǎn)控制最重要，保本第一，穩(wěn)定收益第二。 而不同的年齡段應(yīng)該有不同的投資模式。 例如，70歲以上的老人不適合投資股票，20多歲的年輕人不宜將全部資金用于購買國債。 需要建立更加科學(xué)的投資模式。

綜上所述，要想投資獲利，就要根據(jù)自己的年齡、收入、資金量、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等綜合考慮，這些因素缺一不可。 只有這樣，才能在投資生涯中心平氣和，長期堅(jiān)持，避免大起大落。