“利用大數(shù)據(jù)和圖算法建立風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽，進(jìn)而生成復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，從一級(jí)并行到四級(jí)關(guān)聯(lián)，通過(guò)各種關(guān)聯(lián)關(guān)系，識(shí)別網(wǎng)絡(luò)上的詐騙團(tuán)伙。”這是智慧金融聯(lián)盟實(shí)驗(yàn)室的一名工作人員在高交會(huì)上向觀眾展示反欺詐系統(tǒng)模型和模型訓(xùn)練預(yù)測(cè)結(jié)果。他在演示的同時(shí)介紹，該系統(tǒng)模型主要利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)欺詐的精準(zhǔn)防控。和智能攔截。
這是記者在第十九屆高交會(huì)中國(guó)科學(xué)院特展廳看到的。招商聯(lián)消費(fèi)金融有限公司作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的消費(fèi)金融公司，攜手中科院亮相高交會(huì)中科院館，向觀眾展示智慧雙方共建金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室及其在消費(fèi)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新成果。
科技創(chuàng)新助力智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室推動(dòng)消費(fèi)金融應(yīng)用發(fā)展
在本次高交會(huì)上，由招商聯(lián)金融與中科院深圳先進(jìn)技術(shù)研究院聯(lián)合成立的智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室備受關(guān)注。
在高交會(huì)中科院專(zhuān)場(chǎng)，智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室的工作人員向觀眾展示了反欺詐系統(tǒng)模型和模型訓(xùn)練預(yù)測(cè)結(jié)果。在他看來(lái)，這是消費(fèi)金融領(lǐng)域的又一次技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用轉(zhuǎn)型。
隨著消費(fèi)金融行業(yè)藍(lán)海轉(zhuǎn)向紅海，一方面客戶(hù)群進(jìn)一步下沉，加劇了行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)；非法黑產(chǎn)“毛”問(wèn)題較為突出，整個(gè)行業(yè)面臨造假等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于消費(fèi)金融公司而言大數(shù)據(jù)培訓(xùn)是騙局，尤其需要更及時(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和策略，包括反欺詐。
據(jù)悉，招商金融與中科院成立的智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室的主要目的之一就是這個(gè)。實(shí)驗(yàn)室主要圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域進(jìn)行深入探索，結(jié)合各自領(lǐng)域和行業(yè)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)健康創(chuàng)新發(fā)展。
招聯(lián)金融工作人員介紹大數(shù)據(jù)培訓(xùn)是騙局，作為產(chǎn)學(xué)結(jié)合的先進(jìn)實(shí)踐案例，智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室目前主要應(yīng)用于消費(fèi)金融的交易反欺詐領(lǐng)域，主要采用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)欺詐行為的精準(zhǔn)防控和智能攔截，不斷提升反欺詐評(píng)分模型在智能化、自學(xué)習(xí)、快速迭代方面的技術(shù)轉(zhuǎn)化能力。
驅(qū)動(dòng)金融科技成為企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力
消費(fèi)金融企業(yè)繼續(xù)積極自主地通過(guò)科技打造金融科技的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這也是本屆高交會(huì)的亮點(diǎn)。本次展會(huì)，招聯(lián)金融展示了多領(lǐng)域的自主創(chuàng)新，以及如何利用自主創(chuàng)新打造金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力。
目前小額分散，渠道場(chǎng)景多樣復(fù)雜。消費(fèi)金融公司必須依靠技術(shù)創(chuàng)新提高效率，才能滿(mǎn)足規(guī)模化需求；只有實(shí)時(shí)、高效、準(zhǔn)確地識(shí)別和攔截風(fēng)險(xiǎn)，才能保障利益和正常交易；依靠技術(shù)應(yīng)用 只有這樣，我們才能不斷處理新的欺詐、偽造和盜用方法。
招商金融在本次展會(huì)上介紹了其自主研發(fā)的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)如何進(jìn)行攻擊風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、自動(dòng)蜘蛛網(wǎng)識(shí)別、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
為了更好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)控管理，招聯(lián)金融與中國(guó)聯(lián)通為聯(lián)通現(xiàn)有用戶(hù)打造了肥沃的信用評(píng)分系統(tǒng)，成為國(guó)內(nèi)首個(gè)運(yùn)營(yíng)商信用評(píng)分系統(tǒng)。從聯(lián)通3億用戶(hù)中篩選出近1億白名單客戶(hù)，通過(guò)WO信用評(píng)分值評(píng)分，應(yīng)用于聯(lián)通現(xiàn)金分期、手機(jī)分期、話(huà)費(fèi)充值等后付費(fèi)業(yè)務(wù)，直接鏈接客戶(hù)信用有折扣，信用好的客戶(hù)可以享受更多的優(yōu)惠。
目前，招聯(lián)金融已構(gòu)建了“好氣代”、“信用支付”、“零紫薇”三大產(chǎn)品體系，將產(chǎn)品嵌入購(gòu)物、旅游、裝修、教育培訓(xùn)、醫(yī)療美容等消費(fèi)領(lǐng)域場(chǎng)景，滿(mǎn)足大眾的小需求。截至2017年8月，招聯(lián)金融已累計(jì)審批用戶(hù)超過(guò)1300萬(wàn)，累計(jì)貸款超過(guò)1600億元，平均每戶(hù)貸款約6000元。