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成功詐騙后阻止客戶

從1932年第一家征信機(jī)構(gòu)“中國征信研究所”誕生至今，中國征信行業(yè)發(fā)展至今已有90年歷史。據(jù)中國人民銀行征信中心官網(wǎng)介紹，中國目前的征信系統(tǒng)已成為全球最大、收錄人數(shù)最多、信息收集全面、覆蓋面廣、使用廣泛的征信數(shù)據(jù)庫?；钴S的企業(yè)和個(gè)人建立信用檔案。

在征信制度逐步完善和社會信用意識不斷提高的背后，“征信修復(fù)”騙局層出不窮。記者在中國裁判文書網(wǎng)輸入“信用信息修復(fù)”，即可查詢到大量司法文書。例如，2021年6月8日，青海省果洛藏族自治州中級人民法院出具的刑事判決書顯示，昂某為恢復(fù)個(gè)人信用聯(lián)系張某雪，張某承諾恢復(fù)信用。從 2020 年 5 月到 8 月，昂四次將 3.5 萬元轉(zhuǎn)入張的賬戶。張拿到錢后，謊稱維修成功，然后把昂的聯(lián)系方式全部拉了下來。布萊克，詐騙的收益被揮霍了。

張雪說信用報(bào)告已經(jīng)修復(fù)后，昂去西寧市人民銀行系統(tǒng)查詢個(gè)人信用報(bào)告大數(shù)據(jù)培訓(xùn)是騙局，發(fā)現(xiàn)沒有修復(fù)。隨后，他給張某打了幾次電話，都打不通，發(fā)現(xiàn)自己被屏蔽了。張某雪坦言：“我知道自己修不好，所以就急著去看醫(yī)生，通過聊天軟件找到了修復(fù)信用報(bào)告的廣告，聯(lián)系了對方，后來這個(gè)人屏蔽了我。 "

案發(fā)后，張某雪主動認(rèn)罪認(rèn)罰，并簽署了保證書。以詐騙罪判處有期徒刑一年零一個(gè)月，并處罰金7000元。

打著幫別人“補(bǔ)信用”旗號的電信詐騙案件屢見不鮮。

7月25日，湖南郴州市市民李女士來到浦發(fā)銀行郴州分行，向浦發(fā)銀行郴州分行贈送“反欺詐宣傳暖人心，客戶認(rèn)騙”的錦旗，該行營業(yè)部理財(cái)經(jīng)理劉英杰。

劉英杰告訴記者，她是李在浦發(fā)銀行的專屬理財(cái)經(jīng)理。日前，李某接到一個(gè)陌生電話，電話自稱是某金融監(jiān)管平臺的工作人員。電話里說，李某的信用報(bào)告有問題，需要按照提示進(jìn)行修復(fù)，否則會影響孩子的學(xué)習(xí)等問題。 “工作人員”還提醒，相關(guān)“信用修復(fù)”的操作過程不能讓第三方知道大數(shù)據(jù)培訓(xùn)是騙局，否則個(gè)人信息會泄露，造成的部分損失由李某本人承擔(dān)。

李聽到這話后慌了。 “工作人員”聲稱，如果李某按照自己的做法行事，可以提高信用評分，完成維修。

當(dāng)即，“工作人員”引導(dǎo)李某取出15萬元貸款，并指示她關(guān)閉還款界面，為后續(xù)詐騙做準(zhǔn)備。李女士此時(shí)并沒有意識到自己被騙了，只是一頭霧水，于是打電話給劉英杰詢問貸款接口。劉英杰聽后判斷為以征信修繕為名的騙局，立即要求李某停止一切操作，并為她報(bào)了警。

警方調(diào)查證實(shí)這是一起電信詐騙案。騙子冒充相關(guān)部門工作人員，利用李女士急于修復(fù)信用信息的心理弱點(diǎn)，引導(dǎo)她在申請貸款后關(guān)閉還款門戶和反欺詐監(jiān)控功能，落入一步一步的陷阱。

劉英杰告訴記者，她得知李女士沒有信用問題。近年來，隨著征信逐漸受到重視，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了打著修復(fù)征信的旗號的各種虛假宣傳和詐騙套路，最終目的是騙取個(gè)人信息和資金。

與李女士通過銀行工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)騙局相比，海口市民王女士就沒有那么幸運(yùn)了。

據(jù)報(bào)道，5月29日，王女士接到一個(gè)陌生電話。對方自稱是某獨(dú)立第三方支付平臺工作人員，稱王某因平時(shí)向銀行貸款存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需立即與銀監(jiān)部門聯(lián)系。減少和消除個(gè)人信用信息中的不良記錄。來電者還通過聊天軟件指示她添加一名自稱來自銀保監(jiān)會的男子并發(fā)起視頻通話。男人穿著正式，還亮出了個(gè)人姓名、工號等，說話很專業(yè)。他知道王在何時(shí)、何地、以什么名義申請了貸款，這讓王相信了他。

在該男子的提示下，王的郵箱收到了網(wǎng)頁截圖。界面最顯眼的部分標(biāo)有“中國人民銀行征信中心”。除了王女士的部分個(gè)人信息外，“信用信息安全系數(shù)”一欄對應(yīng)的值為56.8%。該男子告訴她，如果價(jià)值低于50%，他的個(gè)人信用報(bào)告將被金融系統(tǒng)列入黑名單。此后，在她的引誘下，王女士先后將38萬元轉(zhuǎn)入6個(gè)陌生人賬戶。之后，該男子讓王某等銀行回復(fù)“降低信用風(fēng)險(xiǎn)”。

女士。王說，視頻中的男子讓她等10分鐘后，她就會收到銀行的回復(fù)。但她等了20分鐘沒有接到電話。她聯(lián)系了該男子后，發(fā)現(xiàn)自己被屏蔽了。她打電話給第一個(gè)自稱是支付平臺方的來電，發(fā)現(xiàn)無法接通。她這才意識到自己被騙了，然后報(bào)了警。

根據(jù)《征信行業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，確保所提供信息的準(zhǔn)確性。征信機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行等信息提供者均無權(quán)隨意更改或刪除征信信息。報(bào)告中正確呈現(xiàn)的信用信息。

6月13日，中國人民銀行營業(yè)管理部征信管理辦公室發(fā)表文章《“信用信息修復(fù)是騙局，依法維權(quán)才是正道”》個(gè)人信用信息可以修復(fù)是虛假宣傳。本質(zhì)是利用公眾的迫切需要刪除不良信用記錄。以承諾刪除不良信息為由，收取高額服務(wù)費(fèi)后失去聯(lián)系。不僅不能刪除正確顯示的不良信用記錄，還會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

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從教書到作弊，成了“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”

目前，在一些網(wǎng)絡(luò)平臺上，一些企業(yè)打著“信用信息修復(fù)”的幌子招攬生意的情況并不少見。甚至在工商信息化方面，也有不少企業(yè)將個(gè)人信用修復(fù)服務(wù)、企業(yè)信用管理咨詢服務(wù)等納入其經(jīng)營范圍。

8月2日，記者查詢數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)營范圍涉及“征信修復(fù)”的現(xiàn)有企業(yè)多達(dá)8991家。

記者以客戶名義聯(lián)系了多家征信公司。他們表示，公司收取費(fèi)用后，通過向部分銀行提出異議，幫助客戶修復(fù)信用。例如，重慶一家征信維修機(jī)構(gòu)的工作人員告訴記者，個(gè)人征信還是可以維修的，維修標(biāo)準(zhǔn)是1000-1500元/件。該工作人員表示，他們解決的“方法”是讓客戶提供個(gè)人信用報(bào)告、相關(guān)合同、還款流程等信息，然后幫助客戶提出信用異議申訴。在談及這種業(yè)務(wù)是否違法時(shí)，她表示，“我們完全合法合規(guī)，專業(yè)的人做專業(yè)的事，就像有人向?qū)I(yè)借貸機(jī)構(gòu)尋求幫助以順利貸款一樣?！?/p>

可見，此次“征信修復(fù)”的實(shí)質(zhì)是對征信進(jìn)行申訴。一位知情人士表示，在申訴過程中，此類公司為了提高成功率，往往會通過惡意投訴等方式迫使金融機(jī)構(gòu)或數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)做出讓步。

對于此類行為，國家層面已經(jīng)表態(tài)要嚴(yán)查。 2021年2月，國家發(fā)展改革委發(fā)布通知稱，部分不法分子利用部分信息主體急于消除不良信用記錄，混淆了征信異議和信用修復(fù)的概念，利用“信用報(bào)告修復(fù)、洗白、和鏟子”和“信用報(bào)告”。以“信任異議、投訴、咨詢、代理”為名，進(jìn)行詐騙，威脅人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重?cái)_亂社會信用體系建設(shè)大局，必須從嚴(yán)查處。

一些組織表示難以處理此類惡意投訴。廣州綠網(wǎng)環(huán)保服務(wù)中心（簡稱綠網(wǎng)）是一家致力于污染防治的非營利性環(huán)保組織。中心主任向春告訴記者，中心通過一些官方通知和公開的司法文件，建立了環(huán)境數(shù)據(jù)庫。 ，并提供給一些征信機(jī)構(gòu)。

他說，現(xiàn)在很多銀行把企業(yè)的不良環(huán)境記錄作為風(fēng)控指標(biāo)，一些相關(guān)企業(yè)在貸款和投標(biāo)時(shí)都會受到影響。因此，部分涉案企業(yè)和部分經(jīng)營征信修復(fù)業(yè)務(wù)的市場中介機(jī)構(gòu)會找到綠網(wǎng)，要求刪除數(shù)據(jù)。

向春表示，過去一些企業(yè)找綠網(wǎng)談判時(shí)，90%的企業(yè)會明白，他們只是質(zhì)疑社會組織收集和整理數(shù)據(jù)的目的。觸犯法律后，不要說什么。 “今年來綠網(wǎng)刪除信息的中介數(shù)量翻了一番，他們受一些公司的委托，收取所謂的刪除費(fèi)，和我們談判的時(shí)候，他們的語氣非常強(qiáng)硬。各種惡意投訴在互聯(lián)網(wǎng)。”

據(jù)向春了解，這些中介機(jī)構(gòu)利用企業(yè)的認(rèn)知盲區(qū)開展業(yè)務(wù)。他們通常會主動招攬生意，看看哪家公司因相關(guān)刑事訴訟或環(huán)境處罰等原因產(chǎn)生了不良的環(huán)境數(shù)據(jù)，然后聯(lián)系他們，說這些數(shù)據(jù)會給公司帶來多大的負(fù)面影響，然后說他們可以付費(fèi)刪除它。 .

7月23日，中國法院網(wǎng)發(fā)表了一篇題為《“信用信息修復(fù)”如何成為一門生意？》的文章。評論稱，社會上有部分律師以“征信修復(fù)”、“征信洗白”為名。商業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，他們宣傳可以刪除信用報(bào)告中的不良信息，甚至公開開設(shè)培訓(xùn)班和“教學(xué)”班。事實(shí)上，所謂的“信用修復(fù)”、“信用洗白”不僅是騙局，還隱藏著其他風(fēng)險(xiǎn)。那些所謂的“信用修復(fù)課程”，其實(shí)是通過私下刻假印章、偽造虛假材料等惡意投訴，企圖達(dá)到修復(fù)信用報(bào)告的目的。

記者發(fā)現(xiàn)，目前在部分網(wǎng)絡(luò)平臺上，仍能看到招聘“信用修復(fù)師”的廣告。 2020年8月，新鄉(xiāng)聚銀信用管理有限公司發(fā)布的一條信息顯示，公司招聘“信用修復(fù)師”，年薪8000元及以上（底薪+業(yè)績+提成），學(xué)歷要求為高中或以上。 ，工作內(nèi)容負(fù)責(zé)接待征信顧問交接的客戶，每天完成系統(tǒng)分配的電話回訪任務(wù)，通過技術(shù)修復(fù)客戶信用報(bào)告，邀請和接待客戶上門檢查等。某業(yè)務(wù)查詢平臺顯示，該公司于今年5月12日被注銷。

《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》報(bào)道稱，微信群中有一條“廣告”，聲稱1.98萬元，可以獲得“如何修復(fù)信用信息”的“品牌班”。學(xué)生“上課”后，不僅可以“清理”自己的信用記錄，日后還可以通過“信用修復(fù)”賺錢。位于湖北宜昌的一家征信維修公司負(fù)責(zé)人告訴媒體，“公司正在招聘代理商，加盟費(fèi)分為9800元、39800元、59800元三個(gè)檔次，只招一名代理商?！?“每個(gè)城市。代理人可以決定收信的費(fèi)用。在宜昌，我們收取1500元的信用報(bào)告修復(fù)費(fèi)。”

2021年4月21日，鄭州市金水區(qū)人民法院出具的判決書顯示，李某陽經(jīng)常在朋友圈發(fā)“征信修復(fù)”成功案例，宋某和王某某想聊聊對李某陽。學(xué)習(xí)這項(xiàng)技術(shù)。李某陽告訴他們，一家銀行6行內(nèi)收4000元，公司（趙某辰等人成立的河南中和征信服務(wù)有限公司，已注銷）可以做90%的信用修復(fù)問題對于不靠譜的人。通過正式的合法渠道獲得成功。

李某陽和宋王設(shè)定的最終培訓(xùn)費(fèi)為18888元，先交10000元，學(xué)習(xí)后再交余款。交完學(xué)費(fèi)后，宋和王去眾和征信培訓(xùn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)公司傳授的征信修復(fù)技術(shù)是如何編造理由欺騙銀行的。公司造假時(shí)，趙某辰與李某陽分工明確，李某陽負(fù)責(zé)向客戶收取費(fèi)用，趙某辰負(fù)責(zé)教學(xué)培訓(xùn)。趙某辰坦言，公司的宣傳是為了通過合理合法的方式幫助客戶修復(fù)信用信息。醫(yī)院病歷等。公司先收費(fèi)，后培訓(xùn)。加盟費(fèi)分為三個(gè)檔次：1.980,000、5.980,000、180,000。

最終，趙某辰、李某陽以詐騙罪被判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年。

根據(jù)《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》第五條的規(guī)定，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。根據(jù)《企業(yè)信用信息機(jī)構(gòu)備案管理辦法》第二十四條，任何組織不得以加盟、代理、掛靠方式從事企業(yè)信用信息業(yè)務(wù)。

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戰(zhàn)斗中還有實(shí)際問題

很多受訪者表示，如果企業(yè)或個(gè)人對征信報(bào)告的內(nèi)容有疑問，可以通過合法渠道解決，相關(guān)渠道相對透明。

2013年1月21日，國務(wù)院發(fā)布的《征信行業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：“信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)收集、存儲或者提供的信息存在錯(cuò)誤或者遺漏的報(bào)告機(jī)構(gòu)，他們有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或信息報(bào)告。提供者有異議，要求更正?！?/p>

中國人民銀行征信中心工作人員告訴記者，如果（企業(yè)或個(gè)人）對報(bào)告中的逾期報(bào)告有異議，可以通過兩種方式提出異議申請：一是聯(lián)系信用機(jī)構(gòu)自行刪除，如果符合該機(jī)構(gòu)的要求，刪除條件，該機(jī)構(gòu)可以刪除。信用中心收到數(shù)據(jù)后，通常會在第二天更新。二、攜帶身份證原件及復(fù)印件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信中心，對報(bào)告中的相關(guān)信息提出異議。征信中心收到申請后，將異議轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)機(jī)構(gòu)，并督促該機(jī)構(gòu)核實(shí)處理。一般會在20個(gè)自然日內(nèi)給予回復(fù)，具體結(jié)果以機(jī)構(gòu)審核結(jié)果為準(zhǔn)。接受信用異議不收取任何費(fèi)用。

值得注意的是，不良信息不會終身記錄。根據(jù)《征信行業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)個(gè)人不良信息的保存期限為不良行為或事件終止之日起5年；超過5年的，刪除。在不良信息保存期間，信息主體可以說明不良信息，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記錄。

今年以來，國家層面對“征信修”亂象的整治接連不斷。

3月16日，國家發(fā)改委辦公廳印發(fā)《關(guān)于聚焦“征信修復(fù)”問題專項(xiàng)治理工作的通知》稱，治理對象主要以“信用”為幌子調(diào)查修復(fù)”和“信用調(diào)查洗白”。以虛假宣傳、指使無理投訴、偽造資料、惡意投訴等方式騙取財(cái)物或者個(gè)人信息，嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的市場主體。

央行還印發(fā)《關(guān)于開展“征信整治”亂象專項(xiàng)治理“百日行動”的通知》，要求3月中旬至6月下旬在全國范圍內(nèi)開展此項(xiàng)工作2022.

最近，很多地方都報(bào)道了這個(gè)操作的結(jié)果。截至目前，河北省各級分支機(jī)構(gòu)共查處帶有“征信”字樣的企業(yè)323家，指導(dǎo)220家涉嫌從事“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)的企業(yè)完成整改，清理了8家違法“征信修復(fù)”廣告，61家企業(yè)完成工商信息變更，33家企業(yè)被注銷，31家企業(yè)被列入經(jīng)營異常名單，112家企業(yè)被移送市場監(jiān)管部門查處.

7月28日，中國人民銀行武漢分行征信管理部副主任劉愛華在新聞發(fā)布會上介紹，截至7月中旬，湖北省已推動辦理731家企業(yè)以及帶有“信用信息”字樣的機(jī)構(gòu)，對其進(jìn)行了修改。有名稱或經(jīng)營范圍的企業(yè)319家，注銷企業(yè)93家，列入經(jīng)營異常名錄的企業(yè)319家； 14個(gè)城市和州已被清除。在湖北，沒有機(jī)構(gòu)真正從事和宣傳“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)。

接受采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，相關(guān)部門不斷打擊“信用修復(fù)”騙局，但案件不斷出現(xiàn)。此類騙局涉及的金額往往不高，警方也不夠重視。

北京某征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者，在打擊一些福利彩票詐騙和拐賣案件時(shí)，多部門聯(lián)合行動時(shí)有發(fā)生，而“征信修復(fù)”騙局做得不夠在部門的聯(lián)合行動中。比較缺乏。此外，此類案件的涉案金額往往較小，加之詐騙者非常隱秘、不易察覺，導(dǎo)致相關(guān)部門缺乏打擊的主觀意愿。

中國政法大學(xué)知識產(chǎn)權(quán)研究中心特約研究員趙占政在接受媒體采訪時(shí)表示，如果信用修復(fù)公司采用非法手段，比如與銀行內(nèi)部人員勾結(jié)，提出虛假異議，銀行予以修復(fù)，屬于違法行為。他說，如果是合法的民事代理，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定提出異議和投訴并不違法，但如果受托單位不具備征信資質(zhì)企業(yè)，修信用報(bào)告、清理信用報(bào)告、鏟除逾期不違法。以單某等人名義進(jìn)行虛假宣傳，以偽造銀行記錄、篡改數(shù)據(jù)信息、編造不可抗力事件等方式進(jìn)行非法投訴的，不僅將面臨民事責(zé)任和行政處罰，還可能被追究刑事責(zé)任。被指控犯有刑法上的“詐騙罪”等罪并承擔(dān)刑事責(zé)任。 .

北京中永律師事務(wù)所合伙人、金融律師劉興成告訴記者，“信用調(diào)查修復(fù)”或“信用調(diào)查洗白”騙局會導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”，從而使征信金融市場中的信用缺失會造成金融市場的信息失真，甚至?xí)斐山鹑谑袌龅摹昂谔禊Z”。因此，應(yīng)依法予以打擊。