“申請‘勤工儉學’只需交500元首付，剩余學費可分12期，以后可以通過兼職支付?！?..廣西某藝術院校三年級學生王輝（化名）原本以為是為了分期支付培訓班的學費，沒想到卻落入了“培訓貸款”。

盡管政府多次明確規(guī)范校園網絡消費貸款，強調不得向大學生發(fā)放貸款、誘導大學生借貸，但記者發(fā)現(xiàn)，一些針對學生群體的“培訓貸款”卷土重來。

日前，全國學生助學金管理中心發(fā)布2022年一號警示，提醒大學生警惕“培訓貸”騙局。警示中提到，一些培訓機構以提供兼職為由誘導學生接受課程培訓，并引導學生在網絡平臺上填寫虛假信息申請“培訓貸款”。

新京報記者發(fā)現(xiàn)，一些教育培訓機構為了誘使大學生繳納數千甚至上萬的培訓費，以“教育分期”為名大數據培訓是騙局，暗中改變概念，誘導大學生使用“教育分期”。具有預付費功能的互聯(lián)網金融機構“借錢培訓”平臺?！?。一些學生不僅沒有學習到有價值的課程和專業(yè)技能，而且在借貸和支付費用后背負了沉重的債務。

“分期付款+兼職”的誘惑

“銷售老師給我發(fā)了一個二維碼，讓我掃碼快速繳費，我掃完之后，突然意識到，根本不是分期交學費的?！?雖然經過一連串的投訴，我終于得到了退款，但我記得我當時是在培訓機構付款的。對于這次買課的經歷，王輝還是掩飾不住的憤怒。

王輝告訴新京報記者，他平時通過免費的在線視頻課程學習軟件設計。今年1月，他在一個免費學習群認識了火湖教育的業(yè)務員，自稱張老師。張老師告訴他，在火虎教育支付一個月的學習費用，就可以滿足兼職的要求，然后就可以“邊學習邊接單掙零花錢”，總共培訓費5900元。

4月26日，記者以學生身份加入了火虎教育的海選群，群內的銷售人員還發(fā)布了多個兼職網站，稱“你可以做兼職，賺點外快”好好學習?！?在王輝提供的聊天截圖中，老師還給他發(fā)了多張據稱是學生兼職收入的截圖。1820元、6900元、4200元的收藏記錄，讓王輝頗為感動。

銷售老師給記者發(fā)了多張談話截圖，據稱是學員的兼職收入，從1800元到3200元不等。圖/對話截圖

在得知王輝面臨學費壓力后，張先生表示可以為王輝“申請勤工助學名額”，并表示如果申請“勤工儉學”，只需要首付500元，剩下的學費可以分12期，以后可以批。兼職工資。

“我們的學費是12個月分期付款的，平均一個月400多一點。畢竟一張海報120塊錢，如果你每個月抽出兩三個小時，做三張海報就夠我們一個人的學費了。”月。” 王載 在惠提供的聊天記錄中，張先生表示，分期付款是一個機構的“勤工儉學”項目，可以幫助他申請。

由于對方提出的“分期+兼職”方案頗具誘惑力，王輝毫不懷疑，應對方要求提供了自己的姓名和聯(lián)系方式。老師轉了500元作為“首付”。

對方稱學生的分期付款是“勤工儉學”，并在此基礎上要求學生借入各金融平臺的金額，稱是貸記。照片由受訪者提供

沒想到，在交了第一筆錢之后，就掉進了對方的“陷阱”。王輝說，隨后，張先生以“金融信用需要審核”為由，要求查看王輝在國內幾大網購平臺和貸款功能中的貸款額度，得知王輝可以開通某網購平臺的借貸功能。，并且有5000元的透支額度，并要求汪暉開通貸款功能。對此，張先生表示，“后期需要兼職打工”。

“我以為他們看信用為我申請分期付款，所以我沒有懷疑?！?王輝回憶，在對方的指導下，打開貸款功能后，張老師立即給他發(fā)了一個“二維碼”，讓他抓緊時間。Sweep稱，“學校使用這個平臺進行分期付款”。付款后，他發(fā)現(xiàn)自己一次透支了5000元，收款人是鄭州潤億網絡科技有限公司。

為什么我申請了火虎教育提供的培訓課程，收款人卻變成了另一家公司？對此，火虎教育的銷售人員表示，鄭州潤益網絡科技有限公司是火虎教育的分公司，很多學生通過鄭州潤益交學費。在記者與銷售人員作為學生的對話中，多次要求對方提供教育培訓資格證書和教師資格證書。

在記者進一步追問下，對方只提供了所謂的企業(yè)榮譽證書，卻從未提供相關教育培訓資格證書。記者第三次詢問。.

記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，北京火虎教育科技有限公司的經營范圍包括教育咨詢（不含中介服務）、文化咨詢等，鄭州潤億網絡科技有限公司的經營范圍.包括技術咨詢、網絡技術開發(fā)等，也就是兩家公司的經營范圍都包括教育和培訓。此外，北京火虎教育科技有限公司因無法聯(lián)系到注冊住所或經營場所，被列入經營異常名單。

對此，中國民辦教育協(xié)會法律專家表示，按照規(guī)定，為社會開展培訓活動，或取得教育、人力資源、文旅、體育、科學等主管部門的辦學許可。企業(yè)經營范圍內有明確的“教育培訓”經營項目，否則違法辦學、非法經營。此外，“咨詢、策劃”和“培訓”屬于不同的業(yè)務項目，屬于國家統(tǒng)計局公布的行業(yè)類別中的不同行業(yè)，不能代替培訓項目的審批。“也就是說，未經許可，本公司開展的職業(yè)技術培訓活動屬于非法經營。消費者可自行收回費用，市場監(jiān)管部門可處以違法所得1至5倍的罰款。

誘導學生編造身份規(guī)避監(jiān)管

王輝的遭遇并非孤例，“引貸（借）”也不是教育培訓機構的“套路”。

新京報記者以“火湖教育分期”為關鍵詞搜索“黑貓投訴”平臺，發(fā)現(xiàn)相關投訴30余起，其中不少是“以兼職為由誘導貸款”。

在黑貓投訴、知乎等網絡平臺上，大量培訓機構被指控誘導大學生接受培訓貸款。以“培訓貸款”為關鍵詞搜索，相關投訴數以萬計。被投訴的教育機構多為軟件設計、軟件培訓等領域的職業(yè)技能培訓機構。

大學生為何屢屢落入“培訓貸款”陷阱？

在王輝提供的與火狐教育銷售的聊天記錄中，記者看到，對方的話頗為“套路”。例如，支付學費被稱為“連接金融平臺”。就說“限時只有一分鐘，你注意手速”。

王輝用金融平臺的借貸功能刷了5000元，問對方：“姐，我借錢了嗎？” . 在催款時，他還用了“財務要下班了，不發(fā)課就延期上課”等頗具壓迫性的推銷詞。

對方使用了“打架”、“財務下班”的銷售脅迫手段。學生們表示當時沒有時間提問。照片由受訪者提供

同時，部分培訓機構還“引導學生在網絡平臺填寫虛假信息申請‘培訓貸款’”，全國學生資助管理中心2022年1號預警也提醒大學生繳費注意這一點。

記者在黑貓等網絡投訴平臺發(fā)現(xiàn)大數據培訓是騙局，涉及“培訓貸款”的相關投訴中，此類案件較多。

以某網友在黑貓平臺上投訴云易匯教育為例，提交的材料顯示，該機構工作人員暗中用“教育分期”的說法改變概念，謊稱教育分期是國家支持的。 . 并讓學生在網貸平臺填寫虛假身份信息。

在網友提供的對話截圖中，云易匯教育的一位銷售人員要求學生在貸款中填寫職業(yè)一欄，理由是“為了不影響學生在大學申請獎學金和助學金，完全獨立于學生身份的“商業(yè)服務業(yè)人員”，收入填寫“5000-10000”，以避免對大學生貸款的政策監(jiān)管。

新京報記者注意到，一家名為“云易匯”的培訓機構在游說學生購買課程時，反復使用“你只能申請騰訊課堂學分分期”、“我?guī)湍隳抿v訊課堂學生券”等字眼。 ，“上學”。騰訊課堂為你申請“綠色教育通道”等，誘使學生在第三方借貸平臺上交學費。

出售誘導學生貸款時的虛構身份。照片由受訪者提供

對此，新京報向騰訊課堂求證，對方回應稱，“騰訊課堂”已明確要求機構不得在經營活動中誘導消費貸款，不得違規(guī)使用騰訊品牌。學生被退還，機構被處理。

維權群體年齡逐漸降低，維權難是普遍困境

為了退還費用，維護自己的權益，王輝花費了大量的時間和精力。在四處抱怨近一個月后，王輝終于拿到了退款。“后來，我在‘知乎’上分享了這段經歷，有同樣經歷的同學過來請我?guī)兔S權?！?王輝說。

現(xiàn)實中，大量學生陷入維權困境。北京京師律師事務所高級合伙人馮躍平是“黑貓”投訴律師團伙的專家律師。今年以來，馮躍平在3、4個月的時間里，處理了近千起涉及學生“培訓貸款”的糾紛。維權難是學生普遍遇到的問題。

“老師交了學費不跟進”、“課程質量差”、“沒有按承諾提供兼職”……記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，當學生發(fā)現(xiàn)此類問題時在購買的課程中，想要退費的時候，經常會被培訓機構打來電話。由于各種原因延遲，沒有學習有用的技能，不得不還清貸款。

北京朝陽法院奧運村法院法官毛文蝶結合審判經驗總結了維權難的主要原因。

首先，“培訓貸款”涉及雙重法律關系，即消費者與教育培訓機構之間的教育培訓合同關系，以及消費者與金融平臺之間的貸款合同關系。這兩種法律關系相互獨立。雖然消費者可以要求教育機構解除合同并退還未消費的費用，但消費者仍需按照合同約定向金融平臺償還。實踐中，也有當事人因教育培訓機構不履行合同，影響個人信用記錄而拒絕繼續(xù)償還貸款。

其次，毛文蝶表示，教育培訓機構未盡到提醒義務?！霸趯徟兄校l(fā)現(xiàn)不少教育培訓機構存在誤導或誘導行為，強調使用‘培訓貸款’支付可以減輕一次性支付的壓力，或者強調‘分期付款’二字，弱化了借貸的風險?！?但在訴訟中，引證事實往往難以舉證，而且由于培訓貸款中的兩種法律關系相互獨立，消費者在無法獲得培訓時仍需支付貸款。同時，由于部分教育培訓機構內部管理混亂，部分小型機構與不合格的小額貸款公司合作，

馮躍平發(fā)現(xiàn)，“培訓貸款”的維權人士逐漸年輕化，不僅是大學生，就連高中生也被卷入其中。其次，串通的可能性也很高。被投訴的機構有的稱不上完整的教育機構，有的甚至是“包包公司”，存在監(jiān)管盲區(qū)。

馮躍平介紹，維權難是一種普遍的感覺，因為這種類型的最高消費在1萬元左右。如果訴諸法律，維權成本太高。大部分學員在律師的幫助下，向培訓機構發(fā)了律師函，或者向消協(xié)投訴，要求退款?！坝行C構擔心幾千塊錢會影響他們的生意，所以就直接退了?！?/p>

最難的是連合同都沒有的維權者。馮躍平表示，在他接觸的一些案例中，線下教育培訓機構以“專注為大家解決助學貸款”為由邀請學生到校園簽約。

“這個時候，第三方工作人員來了，學生們連思考的機會都沒有，基于對教育機構的信任，簽訂了貸款合同，對方拿走了合同（教育以及培訓合同和貸款合同）。耗時且沒有證明材料。馮躍平介紹，投訴人口中的“第三方人員”其實是信貸員。在沒有相關合同的情況下，學員想退費時無法從培訓機構退錢，還被借出機構催促。還款。被借貸機構訴至法院要求還款后，為進行個人征信調查，

打擊“培訓貸款”需要多部門聯(lián)合執(zhí)法

據公開報道，自2016年起，監(jiān)管部門開始整頓校園貸市場。

2017年6月，原銀監(jiān)會等三部門發(fā)布通知，明確要求暫停網絡借貸平臺開展校園信貸業(yè)務，禁止培訓就業(yè)機構捆綁信貸產品，鼓勵商業(yè)銀行等金融機構進入大學校園。2017年9月6日，教育部財政司副司長趙建軍在教育部新聞發(fā)布會上表示，根據規(guī)范校園貸管理的文件，任何網絡借貸機構均不得發(fā)行大學生貸款。

盡管有這樣的規(guī)定，學生的“培訓貸款”并沒有消失。北京朝陽法院奧運村法院在2020年春季“培訓貸”警示宣傳中提到，近三年（截至2020年），全市法院共審理教育培訓合同糾紛60余起，涉及“培訓貸款”。

這只是訴諸法律的案例數據。2020年10月26日，中消協(xié)官網發(fā)布警告稱，現(xiàn)實中仍存在“校園貸注銷”、“常規(guī)貸”、“培訓貸”等不良“校園貸”陷阱。損害學生合法權益的。學生注意。

2021年3月17日，為控制大學生互聯(lián)網消費貸款亂象，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網信辦秘書處關于開展互聯(lián)網消費貸款監(jiān)督管理工作的通知進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網消費貸款的監(jiān)督管理。

一方面，監(jiān)管部門多發(fā)文件加強對大學生消費貸款的監(jiān)管，但另一方面，機構誘導大學生借貸的情況依然存在。

“培訓貸款”為何屢禁不止？

馮躍平認為，巨大的利益和低廉的違法成本是重要原因之一。“培訓機構認為，用戶借錢購買產品是合理的，如果銷售不使用這種語言，就無法形成銷售產品的閉環(huán)。比如，如果對方沒有錢，他們會借。培訓機構也有貸款的戰(zhàn)略合作伙伴，這種‘一站式服務’讓客戶很難走出‘入口’?！?/p>

其次，馮躍平認為，雖然從管理上看，政府出臺了很多政策文件，但在執(zhí)行中震懾作用不夠強，需要多部門聯(lián)合執(zhí)法，從而可以根據行政機關各自的職權，聯(lián)合打擊此類違法行為。例如，銷售中是否存在虛假廣告？無論企業(yè)存在非法集資、合同詐騙甚至詐騙，公安、金融監(jiān)管、市場監(jiān)管、教育等部門都可以聯(lián)合執(zhí)法，以達到最大的效果。

同時，馮躍平表示，大學生的迫切就業(yè)期望和缺乏社會經驗，往往被培訓機構利用。

毛文蝶還建議，一方面，主管部門要加強對此類教育培訓機構在資金、合同、營銷等方面的監(jiān)管；

在2022年的1號警示中，全國學生資助管理中心也提醒學生，一定要擦亮眼睛，提高風險意識，增強辨別、識別騙局的能力。不要輕易在微信上添加自稱“老師”的陌生人，不要輕易打著打工的幌子參加培訓班，不要輕易在不熟悉的網頁和平臺上轉賬或申請貸款。如果有什么不確定的事情，一定要三思而后行，及時與老師和家長溝通。

新京報記者劉洋

編輯繆晨霞校對劉寶慶